险企基金销售牌照扩容 250万代理人进场尚需培训
简介：近日，中国人寿减少证券投资基金销售资格的获批，让险要企经营基金业务再度转入人们的视线。2013年保监会牵头证监会联合公布《保险机构销售证券投资基金管理暂行规定》，明确提出保险公司、保险经纪公司和保险代理公司可以销售证券投资基金之后，已先后有4家保险机构获批，并通过网站和线下网点积极开展涉及业务。
如今，中国人寿沦为第5家取得证券投资基金销售资格的保险机构。尽管中国人寿涉及资格刚获批，业务仍未积极开展，但其他4家险企取得销售资格有数1~2年。从4家险企的官网和透露的信息来看，保险机构在基金销售方面的业务仍正处于初期，确实要深入开展、并取得一定的市场份额仍须要时间。
公开发表数据表明，5家取得基金销售牌照的险要企，代理人数量大约250万人。不过，基金销售专业度拒绝较高，保险机构必须对业务员展开长年培训，使其渐渐熟知基金产品特点，而且从业者也必须取得销售基金产品的资格，整个过程更为漫长，很难立竿见影。●执着综合金融大业务3月21日，保监会透露了对中国人寿更改业务范围的国家发改委，核准其减少“证券投资基金销售”业务，中国人寿的业务范围更改为人寿保险、身体健康保险、车祸损害保险等各类人身保险业务以及本次的证券投资基金销售业务。
此外，其他已获批的4家险企分别是泰康人寿保险股份有限公司、阳光人寿股份保险有限公司、中国平安人寿保险股份有限公司及中宏人寿保险有限公司，核准时间分别为2014年的1月、6月、7月及12月，保监会国家发改委时间则分别为2014年的4月、12月及2015年2月。2013年6月7日，保监会牵头证监会联合公布《保险机构销售证券投资基金管理暂行规定》，明确提出保险公司、保险经纪公司和保险代理公司可以销售证券投资基金。
随着政策放松，大大有险企取得基金销售资格。业内人士指出，保险公司销售基金具备多种优势，首先，保险公司享有强劲的销售队伍，这些保险代理人在推展保险的同时可以自营基金;其次，保险公司享有相当可观的客户数量，增售基金业务，可以为客户获取综合财经服务;最后，保险公司具备很强的风险管理能力。
值得注意的是，对于险要企来说，取得基金销售资格注定只是前进业务的一个方面，正式成立基金公司也是险要企转入基金领域的另一个关键措施。辨别找到，自2011年中国平安旗下的信托公司与新加坡大华资产管理公司出资3亿元正式成立了五谷丰登大华基金，沦为业内首家取得基金业务的保险集团之后，中国人寿、民生人寿、阳光保险、泰康人寿等多家险要企分别通过合资、并购或全资的方式正式成立基金公司。如今，泰康人寿、阳光保险、中国人寿、五谷丰登人寿4家企业堪称必要持有人基金牌照和基金销售资格。
对比目前已获得基金销售牌照的保险公司可以找到，综合金融是其最主要的动力所在。如五谷丰登集团已获得金融仅有牌照，沦为国内为数不多的全牌照金融集团，而中国人寿也在年初并购广发银行，向综合性大金融战略再进一步。业内专家称之为，这是保险公司带入大金融服务领域必定的一步，特别是在是基金销售牌照与公募业务的分段用于。●获批公司业务工程进度不一就目前的基金销售来看，获批险要企在业务积极开展方面各不相同，工程进度也高低不一。
实质上，除刚获批的中国人寿外，其余4家险企取得销售资格有数1~2年的时间。截至目前，有险企官网基金产品早已比较非常丰富，但亦有险要企在销售基金业务方面几无进展。作为业内首家取得证券投资基金销售资格的保险公司，在泰康人寿官网基金频道，目前有数多款基金产品在购。
其讲解的三款热卖产品分别为：南方现金A货币型，近期万份收益为1.21939元，七日年化收益率为2.99%;南方沪深300指数型基金，过去一年收益率为27.6%，正式成立以来收益率为21.82%;中国梦基金混合型，过去一年收益率为21.27%，正式成立以来收益率为22.60%。此外，泰康人寿官网表明，还有其他多款基金产品在购。除了泰康人寿，五谷丰登人寿和阳光人寿网站上的基金产品信息也更为非常丰富。
以阳光人寿为事例，其官网上贩卖的产品多达几十种，涵括货币型、股票型、债券型等多种基金产品;有光大保德信国企改革股票、南方分析茁壮等股票型基金，也有类似于易方达沪深300分析强化基金的指数型基金，收益也根据风险的区分而各不相同。必须留意的是，比起于其他3家，中宏人寿在基金方面的业务积极开展比较较慢。
中宏人寿官网表明，仅有7款基金产品在购，线下也仅有上海分公司在销售基金产品。且从网站表明的信息来看，这些基金产品皆是泰达宏利基金管理有限公司旗下产品。辨别资料找到，泰达宏利基金外方股东为宏利金融旗下的宏利资产管理(香港)有限公司，而宏利金融亦是中宏人寿的股东之一。
回应，中宏人寿涉及人士回应，在基金销售方面，公司还是以务实经营居多。中宏人寿原总裁万士家也曾对媒体公开发表回应，买保险和买基金是不一样的，销售代理必须展开培训，还必需通过苛刻的考试，才有资格对客户展开基金的销售服务，这对仍未过基金销售的保险代理人来说并非易事。●业务发展壮大仍有阻力事实上，除了线上销售，险要企进占基金销售领域还是有另一个优势，那就是规模强劲的代理人团队。
公开发表数据表明，中国人寿、泰康人寿、阳光人寿、五谷丰登人寿和中宏人寿等5家险企代理人数量大约有250万名左右，占有行业代理人数量半壁江山。这么多代理人涌进，对公募基金市场的格局有可能产生怎样的冲击?某险要企人士回应，基金销售专业度拒绝较高，保险机构必须对业务员展开长年培训使其渐渐熟知基金产品特点，而且从业者也必须取得销售基金产品的资格，整个过程更为漫长，很难做立竿见影。有业内人士认为，理论上来讲，自营基金业务的积极开展可以为代理人获取更加非常丰富的佣金，同时合乎单一代理人向综合金融财经型人才转型的大趋势，但自营基金业务并非想象中的“热门”。险要企可以给代理人获取多少佣金必要要求了代理人销售基金的积极性，但代理人本身不受自身业绩的影响，要已完成任务指标。
同时，个险营销员销售保险可以取得30%的佣金，而销售基金的佣金最少也是个位数，且还必须自学金融科学知识，可玩性可想而知。据阳光人寿官网透露的信息来看，截至2015年11月，阳光人寿取得基金销售资格的从业人员仅有为30人左右。济安金信基金评价中心主任王群航指出，保险公司的营销员一般来说很注重营销能力，而且为了绩效合格，很多营销员不会在宣传保险时有一些误导的用语，有些不当的营销用语获得基金营销上是意味著不可以的，基金销售有可能更为规范，用语更为缜密。
据理解，目前在保险营销领域销售误导仍然是被投诉的重灾区，如允诺或确保收益、掩饰投资风险、犹豫期权利等。而基金营销中尤为避讳的就是滑稽和确保收益，如有违规就不会遭监管惩处。
某险要企高管也认为，目前绝大多数保险营销员也没超过确实给客户制订财经规划方案的水平，而基金客户多是高端人士，保险营销员的财经方案能否让这些客户坚信还闻不得而。在混业经营时代，保险营销分级分类管理很有适当。声明：凡本网车站标明“来源：沃保网”的文章，版权均属沃保网所有，如须要刊登，请求再行读者《内容刊登许可解释》，按照涉及规定取得许可。
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